Лізинг авто від ПриватБанку

Авто в наявності — оберіть і подайте заявку, менеджер розрахує платіж і передзвонить:

Платіж у місяць:до 3 000 ₴/місдо 5 000 ₴/місдо 7 000 ₴/місдо 10 000 ₴/місдо 15 000 ₴/місдо 25 000 ₴/місДивитись усі авто в місті →

Розширений пошук — обрати марку, кузов, рік і ціну →

2014

Geely MK Cross · Хетчбек

Одеса·1.5 Бензин·Механіка·215к км

Платіж від

2 200 ₴/міс

Подати заявку →

Порівняти

2015

ЗАЗ Sens · Седан

Київ·1.3 Бензин·Механіка·170к км

Платіж від

2 400 ₴/міс

Подати заявку →

Порівняти

2014

ЗАЗ Sens · Седан

Одеса·1.3 Бензин·Механіка·227к км

Платіж від

2 400 ₴/міс

Подати заявку →

Порівняти

2014

ЗАЗ Sens · Седан

Івано-Франківськ·1.3 Бензин·Механіка·159к км

Платіж від

2 400 ₴/міс

Подати заявку →

Порівняти

2014

Geely MK Cross · Хетчбек

Житомир·1.5 Бензин·Механіка·144к км

Платіж від

2 500 ₴/міс

Подати заявку →

Порівняти

2014

ЗАЗ Sens · Седан

Харків·1.3 Бензин·Механіка·243к км

Платіж від

2 500 ₴/міс

Подати заявку →

Порівняти

2014

Geely CK-2 · Седан

Київ·1.5 Бензин·Механіка·120к км

Платіж від

2 800 ₴/міс

Подати заявку →

Порівняти

2014

ЗАЗ Lanos · Хетчбек

Полтава·1.5 Бензин·Механіка·280к км

Платіж від

2 900 ₴/міс

Подати заявку →

Порівняти

2014

Богдан 2110 · Седан

Чернівці·1.6 Бензин·Механіка·125к км

Платіж від

2 900 ₴/міс

Подати заявку →

Порівняти

2014

ЗАЗ Lanos · Седан

Тернопіль·1.5 Бензин·Механіка·211к км

Платіж від

3 000 ₴/міс

Подати заявку →

Порівняти

2014

ЗАЗ Sens · Седан

Хмельницький·1.3 Бензин·Механіка·110к км

Платіж від

3 000 ₴/міс

Подати заявку →

Порівняти

2014

ЗАЗ Sens · Седан

Дніпро·1.3 Бензин·Механіка·152к км

Платіж від

3 100 ₴/міс

Подати заявку →

Порівняти

Лізинг авто (по-російськи «лизинг авто», скорочено «авто в лізинг»
або «авто в лизинг») — це договір, за яким лізингодавець купує
автомобіль під конкретного клієнта і передає йому в довгострокове
користування з щомісячними платежами. Юридичним власником залишається
лізингодавець до повного викупу, але користується машиною і несе всі
поточні витрати лізингоодержувач. ПриватБанк через дочірню компанію
ПриватЛізинг оформлює такі договори для фізичних осіб, ФОП і ТОВ на
умовах, які часто вигідніші за класичний автокредит — особливо для
бізнесу. У Google цей продукт шукають фразами «купити авто в лізинг»,
«купить авто в лизинг», «бу авто в лизинг», «приват лізинг», «лизинг
приватбанк» — всі ведуть до одного й того ж продукту.

Тут ми чесно розберемо, коли лізинг справді економить гроші, а коли
переплата виходить більшою за кредит. Розповімо про відмінності
фінансового і операційного лізингу, наведемо реальні розрахунки для
типових сценаріїв (наприклад, BMW X3 для ФОП на 3 роки), і пояснимо,
чому для бізнесу лізинг майже завжди вигідніший за кредит, навіть
якщо ставка вища.

Лізинг проти кредиту: ключові відмінності

Зовні два продукти виглядають однаково: щомісячний платіж за авто
протягом кількох років. Але юридична і податкова механіка — зовсім різні.

Головна різниця, яка часто визначає вибір: за лізингом автомобіль
юридично належить лізингодавцю до моменту викупу. Це означає, що
клієнт не може його продати, віддати в заставу або модифікувати
без дозволу. Натомість це знімає необхідність оформлювати окрему
заставу — бо банк уже власник.

Фінансовий і операційний лізинг

Лізинг буває двох видів, і кожен підходить для різних задач.

Фінансовий лізинг

Класична модель: клієнт сплачує щомісячні платежі, які покривають
майже всю вартість авто плюс відсотки лізингодавця. По закінченню
терміну авто переходить у власність клієнта за символічну ціну
(зазвичай 1-5% від початкової вартості). Економічно це майже те саме,
що довгостроковий кредит з заставою.

• Підходить, коли клієнт хоче в кінцевому підсумку залишити авто собі.
• Загальна переплата приблизно як по кредиту, плюс-мінус 5-10%.
• Регулюється Законом України Про фінансовий лізинг (від 2003 року з оновленнями).
• Для ТОВ платежі можна списувати у валові витрати, що зменшує податок на прибуток.

Операційний лізинг (оренда)

Клієнт користується авто протягом 1-3 років, але не викуповує його.
Після завершення договору повертає авто лізингодавцю і може взяти нове.
Платежі менші, бо покривають тільки амортизацію за період, а не повну
вартість.

• Підходить компаніям, які регулярно оновлюють автопарк (таксі, кур’єрські служби, корпоративні).
• Платіж на 30-50% нижчий за фінансовий лізинг.
• Не треба думати про продаж старого авто — просто здав і взяв нове.
• Включає ТО і часто КАСКО в єдиний пакет (full service).
• Не підходить, якщо клієнт хоче залишити авто собі.

В Україні операційний лізинг для легкових авто поки розвинений слабко
(це продукт переважно для великого бізнесу). Більшість угод фізосіб
і ФОПів — це фінансовий лізинг з викупом у кінці.

Кому вигідний лізинг: ФОП, ТОВ, фізособи

Для ТОВ (юридичних осіб)

Лізинг майже завжди вигідніший за кредит з трьох причин.
По-перше, щомісячний платіж зменшує податок на прибуток (для платників
податку на прибуток за загальною системою) або зменшує оподатковувану
базу для платників єдиного податку 3-ї групи в частині процентної
складової. По-друге, ПДВ з кожного платежу можна одразу відносити до
податкового кредиту — це дає економію 20% від суми платежу. По-третє,
авто не утворює основних засобів на балансі, що спрощує бухгалтерський
облік.

Для ФОП

ФОП на спрощеній системі (1-3 групи) теоретично не отримує податкових
переваг від лізингу, бо платять відсоток від виручки, а не від
прибутку. Але є нюанс: для ФОП 3-ї групи з ПДВ (5% + 20% ПДВ) можна
включати лізингові платежі у валові витрати при певних умовах. Якщо
ваш ФОП на 4-й групі (с/г-виробник) — лізинг може бути дуже вигідним,
бо платежі знижують єдиний податок.

Окремо ФОПи цінують лізинг за швидкість оформлення: не треба збирати
повний пакет як для кредиту, не треба чекати рішення кредитного
комітету. Часто рішення приймається за один день на основі виписки
по рахунку за останні 12 місяців.

Для фізичних осіб

Для звичайної людини без власного бізнесу лізинг переважно НЕ вигідніший
за кредит. Загальна переплата виходить вища (через комісії і вищу
ставку), власник не реальний (не можна продати або заставити), штрафи
за дострокове припинення великі.

Винятки: коли клієнт планує оновлювати авто кожні 2-3 роки (тоді
операційний лізинг + повернення вигідніше за продаж б/в), або коли
кредит йому з певних причин не дають (низький кредитний рейтинг,
проблеми в кредитній історії, відсутність довідки про доходи).

Умови лізингу авто в ПриватБанку (ПриватЛізинг)

Конкретні ставки в одному договорі залежать від терміну, авансу,
типу авто (нове чи б/в), фінансових показників клієнта. Бізнес-клієнт
з постійними оборотами через ПриватБанк зазвичай отримує ставку на
1,5-2,5 пункти нижчу за середню по ринку.

Реальні розрахунки: 4 сценарії

Перш ніж підписувати лізинговий договір, порахуйте загальну переплату
і порівняйте з кредитом. Нижче приклади на 2026 рік.

Сценарій 1: BMW X3 для ФОП (новий, 2,1 млн грн)

• Аванс індивідуально, за програмою партнера = 420 000 грн
• Лізинг на 36 міс, за програмою ПриватБанку на вигідних умовах
• Щомісячний платіж: ~58 500 грн
• Загальна сума всіх платежів за 3 роки: 2 526 000 грн
• Викупна вартість в кінці: 42 000 грн (2%)
• ПДВ-кредит для ТОВ за весь період: ~420 000 грн (повертається через декларації)
• Реальна вартість для бізнесу (з урахуванням ПДВ-економії): 2 988 000 — 420 000 = 2 568 000 грн

Сценарій 2: Toyota Camry для ФОП-таксі (б/в 2018, 850 тис)

• Аванс індивідуально, за програмою партнера = 212 500 грн
• Лізинг на 36 міс, за програмою ПриватБанку на вигідних умовах (для б/в дорожче)
• Щомісячний платіж: ~25 100 грн
• Загальна сума: 1 116 100 грн
• Викупна: 17 000 грн (2%)
• Альтернатива — кредит: ~22 800 грн/міс при ставці 12%, переплата менша на ~80 тис
• Висновок: для таксі-ФОП лізинг невигідний без операційного формату

Сценарій 3: Mercedes Vito для логістичної ТОВ (новий, 1,7 млн)

• Аванс індивідуально, за програмою партнера = 255 000 грн (нижче бо корпоративний)
• Лізинг на 48 міс, за програмою ПриватБанку на вигідних умовах
• Щомісячний платіж: ~38 700 грн
• Загальна сума: 2 112 600 грн
• ПДВ-економія: ~352 000 грн
• Списано у валові витрати: ~1 600 000 грн (зниження податку на прибуток ~288 000 грн)
• Висновок: для логістичної ТОВ реальна переплата мізерна, лізинг дуже вигідний

Сценарій 4: Renault Logan для приватної особи (новий, 480 тис)

• Аванс індивідуально, за програмою партнера = 96 000 грн
• Лізинг на 36 міс, за програмою ПриватБанку на вигідних умовах
• Щомісячний платіж: ~14 800 грн
• Загальна сума: 628 800 грн (переплата 148 800)
• Альтернатива — кредит на вигідних умовах: платіж ~12 800 грн, загальна 556 800 (переплата 76 800)
• Висновок: для приватної особи лізинг переплачує на 72 000 грн більше за кредит

Для точного розрахунку під ваш сценарій — перейдіть до
калькулятора,
введіть вартість і термін, переключіть між режимами кредит/лізинг.

Документи для оформлення лізингу

Для ФОП:

• Паспорт і ІПН ФОПа
• Витяг з ЄДР (юридична особа підприємець)
• Свідоцтво платника єдиного податку (для спрощеної системи)
• Виписка з банківського рахунку за останні 12 місяців (бажано з основного рахунку)
• Останні 4 квартальні звіти або книга обліку доходів-витрат

Для ТОВ:

• Статут і протокол про створення
• Витяг з ЄДРПОУ
• Свідоцтво ПДВ (якщо платник)
• Фінансова звітність за останні 2 роки
• Виписка по основному поточному рахунку за 12 місяців
• Паспорт і ІПН директора (і власника бенефіціара, якщо це різні особи)
• Рішення засновників про укладення лізингового договору

Для фізичних осіб:

• Паспорт або ID-картка з витягом
• Ідентифікаційний податковий номер
• Довідка про доходи 2-ПДФО (для сум понад 800 тис)
• Згода другого з подружжя (якщо в шлюбі)
• Підтвердження місця проживання (якщо адреси в паспорті і фактична відрізняються)

Лізинг б/в авто: особливості

ПриватЛізинг працює і з новими, і з б/в автомобілями, але умови
відрізняються. Б/в авто проходить додаткову експертну оцінку (зазвичай
через незалежну компанію за рахунок клієнта — 2000-4000 грн), після
чого розраховується максимальна сума лізингу і термін.

Обмеження для б/в:

• Вік авто на момент закінчення лізингу не може перевищувати 10 років для легкових і 12 років для комерційних
• Пробіг до 250 000 км на момент укладення договору
• Аванс мінімум 25-30% (проти 10% для нових)
• Термін до 36-48 місяців (проти 60 для нових)
• Ставка на 1,5-3 пункти вища
• Обов’язкова перевірка через сервіс історії авто (Carfax, AutoDNA для імпорту)

Типові помилки при оформленні лізингу

1. Не уточнюють приведену ставку. У договорі може
   бути зазначенона вигідних умовах базової ставки, але з урахуванням комісій
   за оформлення, страхування, обслуговування реальна ефективна ставка
   виявляється 17-19%. Завжди питайте загальну переплату в гривнях за
   весь термін.
2. Не читають умови дострокового припинення. Якщо ваші
   обставини зміняться (продаж бізнесу, переїзд, втрата доходу), вийти
   з лізингу буде дорого. Штрафи 15-30% від залишку — це норма.
3. Беруть лізинг замість кредиту «для зручності».
   Якщо ви фізособа без бізнес-аспекту — майже завжди кредит вигідніший.
   Перерахуйте обидва варіанти перед підписанням.
4. Не враховують обмеження на користування. За лізингом
   ви не можете самостійно продати авто, поставити в заставу, віддати в
   сублізинг, використовувати в комерційних цілях (якщо в договорі не
   передбачено). Деякі лізингодавці навіть обмежують пробіг.
5. Забувають про КАСКО на повний термін. Лізингодавець
   завжди вимагає КАСКО на повний період і саме за своєю акредитованою
   програмою. Це може бути на 20-30% дорожче за середньоринкову вартість.

Запити, за якими нас знаходять у Google

На цій сторінці ми покриваємо широкий пул пошукових запитів, що
стосуються лізинг автомобіля від ПриватЛізингу для фізосіб, ФОП і ТОВ. У Google люди формулюють потребу по-різному —
українською і російською, з різним порядком слів, з типовими
помилками і скороченнями. Усі ці запити ведуть до того самого
продукту і отримують ту саму відповідь, тільки сформульовану
природньою мовою у нашому тексті вище. Нижче зібраний неповний
перелік варіантів, з якими наш менеджер стикається щодня.

З намiром купити:

• купить авто в лизинг б/у приватбанк
• купить авто в лизинг б/у
• купить авто в лізинг б у
• продажа лизинговых авто бу
• купить электромобиль в лизинг
• купить бу авто в лизинг днепр
• купить бу авто в лизинг харьков

Для авто з пробiгом (б/в, бу, б/у):

• лизинг на бу авто
• бу авто в лізинг
• покупка бу авто в лизинг
• б/у авто в лізинг
• лизинг для физических лиц бу авто

З бренд-згадкою ПриватБанку:

• авто в лізинг приватбанк
• лізинг від приватбанку
• приватбанк лізинг
• приват авто в лизинг

Iншi варiанти формулювань:

• взяти авто в лізинг
• автомобіль в лізинг
• авто в лизинг чернигов
• трактор в лізинг
• авто в лізинг львів
• авто в лизинг запорожье
• авто в лизинг житомир
• авто в лізинг чернівці
• авто в лізинг вінниця
• авто в лизинг николаев
• авто в лізинг полтава
• лизинг авто без справки о доходах

Якщо ви прийшли за будь-яким із цих запитів — ви потрапили на
правильну сторінку. Конкретні умови, ставки і документи описані
вище у відповідних розділах. Для розрахунку щомісячного платежу
скористайтеся калькулятором
автокредиту, або подайте онлайн-заявку через BankID.

Поширені питання

Чи можна оформити лізинг через ПриватБанк, якщо я не клієнт банку?

Так, фізично відкрити рахунок не обов’язково для подання заявки. Але
рішення банку буде швидшим і ставка нижчою, якщо ви або ваше
підприємство вже обслуговується в ПриватБанку 6+ місяців і має
стабільні обороти.

Чим лізинг ПриватЛізинг відрізняється від інших операторів?

Головна перевага — інтеграція з банківськими сервісами клієнта.
Якщо ви корпоративний клієнт ПриватБанку, оформлення відбувається
за внутрішніми даними (виписка не потрібна, її банк бачить сам),
а платежі автоматично списуються з поточного рахунку без черг через
платіжки. Конкуренти — УкрАвто Лізинг, ОТП Лізинг, Райффайзен Лізинг.

Чи можна повертати ПДВ з лізингових платежів?

Так, для платників ПДВ. Кожен лізинговий платіж містить ПДВ 20%,
який можна одразу відносити до податкового кредиту через щомісячну
декларацію. Це фактично 16,7% знижка від платежу для ТОВ на загальній
системі або 3-ї групи з ПДВ.

Що буде з авто, якщо ФОП/ТОВ припинить існування під час лізингу?

Авто залишається у власності лізингодавця, тому юридично проблеми
не виникає — банк просто забирає машину. Але якщо є невиплачений
залишок боргу, до нього додається штраф за дострокове припинення.
Власник ФОП залишається відповідальним за борг як фізособа.

Чи можна викупити авто достроково?

Так, але дороже за плановий викуп. Лізингодавець розраховує суму
викупу як: залишок основного боргу + 50-80% від суми майбутніх
процентів + комісія за дострокове припинення 1-3%. Тобто економія
від дострокового погашення невелика (на відміну від кредиту).

Чи входить ТО і КАСКО в лізинговий платіж?

Це опція. Стандартний фінансовий лізинг включає тільки тіло і
проценти. Розширений пакет (Full Service Leasing) додатково включає
обов’язкове ТО, заміну гум, КАСКО, реєстраційні витрати. Платіж
зростає на 15-25%, але клієнт нічим не клопочеться.

Що краще для ФОП на єдиному податку: кредит чи лізинг?

Для ФОП на 1-2 групі економічно ідентично, бо немає податкових
переваг. Для 3-ї групи без ПДВ — перевага мінімальна. Для 3-ї
групи з ПДВ або 4-ї групи (с/г) — лізинг суттєво вигідніший
завдяки податковому кредиту з ПДВ.